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2025年06月20日
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甚至在退休二十年後，還保有80%的儲 從剩多少錢到每個月能花多少錢 誰適合這種策略？ 結語：自信退休，安心生活
蓄。 保證收入的另一個關鍵是改變了人們 保證終身收入適用於不同收入與人生 退休的目標不只是停止工作，更是展
這種因害怕而節儉的行為，往往導致 對退休後理財的思考模式。 階段的人群： 開另一段穩定安心的生活。對許多人而
承受不必要的壓力與生活品質下降。保 一般人常不知如何管理龐大資產，卻 •沒有退休金的退休者：這策略能提 言，這代表從「退休金蛋」的思維轉向
證收入將儲蓄的理財結構模式轉化為定 熟悉月收入的概念。這也是為何保證收 供類似統公司終身俸的收入。 「可靠終身收入」的模式，讓你不再盲
期可預期且源源不絕的現金流，使退休 入改變的不只是數字，而是退休生活的 •50歲以上的工作者：現在開始也 目地存錢、一昧的節儉，而是能計畫消
人士更心安理得地享受退休生活。 體驗。畢竟退休後的你是想要計算著該 不晚，很多公司退休計畫開始引入保證 費。
統計顯示保證收入 不該去旅遊、該不該買這東西？帳戶還 收入，或允許員工在任僱期間將部分退 讓你的心態從存了多少錢、還剩下多
可提升退休後的生活保障 有多少錢？股票會不會又跌了？還是計 休金轉出公司退休計畫 少，變成有多少錢可以花、該怎麼花錢。
貝萊德調查顯示，將保證收入納入退 劃如何把每個月所領到的退休金花掉？ •已退休者：有些產品允許退休後再 因為「安心生活」不僅是一個目標，
休計畫可大幅提升消費能力： 根據貝萊德報告： 購買，但愈早開始選擇愈多。 更是每個人辛苦工作多年退休生活的的
•平均而言，退休人士可安心支出的 •72%的低收入工作者表示，如果公 •擔心活太久錢不夠用：這策略能提 基石。
金額增加22%。 司退休計畫提供保證收入，他們會更願 供保障，活多久、領多久。 文/康百淑
•收入較低者增幅達25%，更有能力 意存錢。 諮詢財務顧問 Paisu Kang, CFP , CEBS , MBA
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應付基本生活需求。 有了「像薪水一樣」的收入來源，退 如果讀者考慮將保證收入納入退休計 李本倫Allen Li
•中等收入者（約4.8萬至9萬美元） 休人士可在食衣住行各方面做出更有信 畫中，可諮詢有經驗的專業認證財務顧
增幅為21%至24%，且帶來心理安全感。 心的決策。 問討論下列事宜：
•高收入退休者也可見18%的增幅， 運作方式 •公司退休計畫是否提供保證收入？ PB & Tax Service, LLC
顯示各收入階層皆受益於這策略。 以下是簡版的退休保證收入策略： •該存多少到保證收入？
這並非是儲蓄金額的增加，而是因為 1.約在55歲起，將部分退休金儲蓄用 •緊急資金來源？ Lucia Chen, EA, CAA
「有一筆用不完的收入」所帶來的安全 來購買延遲年金（Deferred Annuity） •相關費用或手續費？ IRS註冊稅務師
感，讓人更能無後顧之憂享受退休生活。 2.退休前啟動終身保證收入，開始領 •對社會安全金與其他收入來源的影 50個州電子報稅
心態轉變： 終身俸。 響？
3.剩餘的儲蓄則持 這些問題有助於根據個人情況量身打 個人及公司稅、外國資產稅
續投資，保持彈性與增 造合適策略，並全面了解長期財務保障。 IRS授權協助外國人辦理稅號
值潛力。 公司退休制度的轉變 精通稅務帳務薄記、薪資核發、
這種「混合策略」 大環境的變遷讓多數人得自行管理退 銷售及年終稅、公司成立關閉
兼顧了保障性收入與靈 休積蓄與收入。 經驗豐富，幫您最大可能合理避稅，
活存取，很符合現代退 這種轉變下，投資人雖然因此得以有
休人士的需求。既能保 更多的選擇，但也相對必須自行承擔風 解決政府查稅，教你使用QBs記賬
障基本開支來源，又保 險。 免費個人 公司金融規劃
留了應急支出與資產成 如同貝萊德報告所言，保證終身收入 Tel: 732-287-2929 Fax: 848-209-9521
長 空 間 ， 及 留 給 下 一 可有效降低風險、維持安心感，並支持 Email: ylucyc@gmail.com
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